काठमाडौं । जीवन बीमाको समीक्षा गर्नुमात्र पर्याप्त नभएर यो तपाइँको समग्र वित्तीय दिशासँग जोडिएको हुनुपर्छ।
धेरै परिवारहरुले आफ्नो बीमालेखहरुको समीक्षा गर्न समय लिन्छन्। अरुले बचत वा फराकिलो वित्तीय निर्णयहरुमा ध्यान केन्द्रित गर्छन्। तर, यी क्षेत्रहरु प्रायः छुट्टाछुट्टै समीक्षा गरिन्छ। जब वास्तविकतामा तिनीहरु नजिकबाट जोडिएका हुन्छन्।
अझ प्रभावकारी दृष्टिकोण भनेको दुवैलाई एकै साथ तुलना गरेर हेर्नु हो। जब जीवन बीमा र वित्तीय निर्णयहरु मिल्दोजुल्दो हुन्छन्, तपाइँ आज कहाँ उभिनुहुन्छ र कुन समायोजनहरु विचार गर्न लायक हुन सक्छन् भनेर बुझ्न सजिलो हुन्छ। त्यो प्रक्रियामा पुग्न यहाँ एक सरल फरक–फरक चरण छन्।
चरण १ः बीमालेखहरु वा संख्याहरुको समीक्षा गर्नुअघि आफ्नो वर्तमान अवस्थाबाट सुरु गर्नुहोस्। के परिवर्तन भएको छ भनेर सुरु गर्नुहोस्।
आफैँलाई सोध्नुहोस्
के तपाइँको आम्दानी गत वर्षमा परिवर्तन भएको छ ? के तपाइँको जिम्मेवारीहरु बढेको छ, जस्तै परिवारका सदस्यहरुलाई सहयोग गर्ने ? के तपाइँको सवारी हाँक्ने बानी परिवर्तन भएका छन्, जस्तै अझै लामो यात्रा गर्ने वा अचेल वा कम यात्रा गर्ने ?
यी दैनिक परिवर्तनले तपाइँको बीमाको सुरक्षा बहन र तपाइँको फराकिलो वित्तीय दिशा दुवैलाई असर गर्न सक्छन्। समीक्षा सबैभन्दा उपयोगी हुन्छ जब यसले तपाइँको आजको जीवनलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ। एक वा दुई वर्ष पहिले कस्तो देखिन्थ्यो भनेर होइन।
चरण २ः आफ्नो सवारी बीमाको समीक्षा गर्नुहोस्। अटो बीमाले तपाइँको सवारीसाधनहरु वास्तवमा कसरी प्रयोग गरिन्छ भनेर प्रतिविम्बित गर्नुपर्छ।
समीक्षा गर्न एक क्षण लिनुहोस्
प्रत्येक सवारीसाधन कसले नियमित रुपमा चलाउँछ ? प्रत्येक सवारीसाधन कति पटक प्रयोग गरिन्छ ? सवारीसाधनहरु सामान्यतया कहाँ राखिन्छन् भन्ने विचार गर्नुहोस्। उदाहरणका लागि एउटा घरलाई विचार गर्नुहोस् जहाँ एक व्यक्तिले हालै घरबाट काम गर्न थालेको छ। पहिले दैनिक प्रयोग हुने सवारीसाधन अब कहिलेकाहीँ चलाउन सकिन्छ। त्यो परिवर्तनले कभरेजको समीक्षा कसरी गर्नुपर्छ भन्ने कुरालाई असर गर्न सक्छ। यी विवरणहरुलाई अद्यावधिक राख्नाले तपाइँको कभरेज तपाइँको हालको अवस्थासँग मिल्दोजुल्दो छ भनी सुनिश्चित गर्न मद्दत गर्दछ।
चरण ३ः तपाइँको जीवन बीमा कभरेजको समीक्षा गर्नुहोस् जीवन बीमा आय र जिम्मेवारीसँग नजिकबाट जोडिएको छ। जीवन परिवर्तन हुँदै जाँदा यससँग जोडिएका वित्तीय जिम्मेवारीहरु पनि हुन्छन्।
परिवारको सबैभन्दा महत्वपूर्ण र सबैभन्दा ठूलो सम्पत्तिको सुरक्षामा विश्वास गर्छ। यसमा कामबाट कमाउने व्यक्तिको आम्दानी र अकाल मृत्युको अवस्थामा प्रियजनहरुका लागि आर्थिक सहयोग समावेश छ। उचित योजना र कार्यान्वयनका साथ परिवारहरुले स्थिरता कायम राख्न सक्छन् र आफ्नो लक्ष्यहरुतर्फ निर्माण जारी राख्न सक्छन्।
तपाइँको जिम्मेवारीहरु कसरी विकसित भएका हुन सक्छन् विचार गर्नुहोस्। बच्चाहरु वा आश्रितहरुलाई सहयोग गर्दै घरायसी आम्दानीमा परिवर्तन र नयाँ वित्तीय प्रतिबद्धताहरु विचार गर्नुहोस्।
उदाहरणका लागि एउटा परिवारको कल्पना गर्नुहोस् जहाँ एक जना साझेदारले घरमा जिम्मेवारीहरु व्यवस्थापन गर्छ भने अर्कोले पूर्णसमय काम गर्छ। एउटामात्र आम्दानी भए पनि दुवै भूमिकाले घरको स्थिरतामा योगदान पुर्याउँछन्।
यस्ता परिस्थितिहरुले वास्तविक जीवनको जिम्मेवारीहरुको स्पष्ट बुझाइका साथ जीवन बीमाको समीक्षा गर्नु किन महत्वपूर्ण छ भनेर प्रकाश पार्छ।
चरण ४ः ठूलो वित्तीय तस्बिर हेर्नुहोस्। बीमा निर्णयहरु फराकिलो वित्तीय तस्वीरको अंश हुन्।
वित्तीय सेवाहरुमा उच्च योग्य छिन्, समुदायलाई राम्रो सेवा दिन उद्योग–मान्यता प्राप्त वित्तीय पदनामहरु कमाउन तीन वर्षभन्दा बढी समय समर्पित गरिसकेकी छिन्। स्टेट फार्मले परिवारहरुलाई सुरक्षित वित्तीय भविष्य निर्माण गर्न मद्दत गर्न डिजाइन गरिएका पूरक सेवाहरु प्रदान गर्दछ।
पूर्वानुमान उपकरणहरुको समर्थनमा कुराकानीहरु वास्तविक जीवन परिदृश्यहरुमा आधारित हुन्छन्। यो दृष्टिकोणले अनिश्चितता कम गर्न मद्दत गर्छ र समयसँगै थप सूचित समायोजनहरुका लागि अनुमति दिन्छ।
उदाहरणका ला,ि एउटा घरपरिवारलाई विचार गर्नुहोस्, जसले नियमित रुपमा भविष्यका लक्ष्यहरुका लागि पैसा छुट्याउँछ र यदि केही अप्रत्याशित भयो भने ती लक्ष्यहरु समर्थित रहन्छन् भनेर सुनिश्चित गर्न आफ्नो बीमाको समीक्षा पनि गर्छ।
दुवै क्षेत्रहरुलाई सँगै हेर्दा एउटा क्षेत्रमा निर्णयहरुले अर्कोलाई कसरी समर्थन गर्न सक्छ भन्ने कुराको स्पष्ट बुझाइ प्रदान गर्दछ।
चरण ५ः प्रक्रियालाई सरल र सुसंगत राख्नुहोस्। एउटा सामान्य गलत धारणा यो हो कि समीक्षाहरु जटिल हुनुपर्छ। तर होइन। धेरैजसो अवस्थामा एक सरल र सुसंगत दृष्टिकोणले राम्रो काम गर्छ। वर्षमा एक वा दुईपटक समय छुट्याउनुहोस्। के परिवर्तन भएको छ भन्ने कुरामा ध्यान केन्द्रित गर्नुहोस्। चरण–दर–चरण प्रमुख क्षेत्रहरुको समीक्षा गर्नुहोस्। लक्ष्य स्पष्टता हो, जटिलता होइन।
समय बित्दै जाँदा यी नियमित परीक्षणहरुले तपाइँको बीमा र वित्तीय निर्णयहरुले तपाइँको जीवनलाई विकसित हुँदै जाँदा प्रतिबिम्बित गर्न जारी राख्न मद्दत गर्न सक्छ।
तपाइँको फराकिलो वित्तीय दिशासँगै बीमाको समीक्षा गर्नाले स्पष्ट समग्र तस्बिर सिर्जना गर्न मद्दत गर्दछ। यसले तपाइँलाई विचार गर्न अनुमति दिन्छ। के तपाइँको कभरेजले तपाइँको हालको जिम्मेवारीहरु प्रतिविम्बित गरेको छ? के तपाइँको वित्तीय निर्णयहरु तपाइँको लक्ष्यहरुसँग मिल्दोजुल्दो छन् ? के यी क्षेत्रहरुले एक–अर्कालाई प्रभावकारी रुपमा समर्थन गर्छन् ? जब यी टुक्राहरु जोडिएका हुन्छन् तब सूचित निर्णयहरु गर्न र आवश्यकताअनुसार समायोजन गर्न सजिलो हुन्छ।
