काठमाडौं । सन् २०२६ को प्रारम्भमा दक्षिण एसियाली बीमा बजार अप्रयुक्त सम्भावना र द्रुत डिजिटल रुपान्तरणको अध्ययनका रुपमा जारी छ। सन् २०२४ मा विश्वव्यापी बीमा उद्योगले पुनः प्राप्ति देखेको बेला बीमाशुल्क विश्वव्यापी जीडीपीको ७.४% पुगेको थियो।
‘सुरक्षा खाडल’को सामना गर्दै दक्षिण एसियाली राष्ट्रहरु यो सीमाभन्दा धेरै तल रहेका छन् । यसले लाखौँलाई जलवायु र स्वास्थ्य जोखिमको जोखिममा पार्छ। आर्थिक उत्पादनमा बीमाशुल्कको अनुपातको सन्दर्भमा दक्षिण एसियाली मुलुक एक आश्चर्यजनक अग्रणी उभिएको छ।
नेपालः बीमा प्रवेशमा क्षेत्रीय नेता
नेपाल बीमा प्राधिकरणको पछिल्लो तथ्यांकअनुसार नेपालले दक्षिण एसियामा बीमा प्रवेशका लागि शीर्ष स्थान हासिल गरेको छ (जिडीपीको प्रतिशतको रुपमा कुल बीमाशुल्कको रूपमा गणना गरिएको)। आर्थिक वर्ष २०८१।८२ को अन्त्य (२०२५ को मध्य) सम्ममा नेपालको कुल बीमा पहुँच ३.७२% पुगेको थियो। यसमा जीडीपीको २.९८% मा जीवन बीमाको र ०.७४% निर्जीवन बीमा क्षेत्रको योगदान छ।
पहुँच
अगस्ट २०२५ सम्ममा नेपालमा बीमामा पहुँच ४८.३३% जनसंख्याको कीर्तिमानी स्तरमा पुग्यो। यो पहुँच अनिवार्य वैदेशिक रोजगार बीमा र लघुबीमा उत्पादनहरुमा वृद्धिद्वारा समर्थन गरिएको थियो।
भारत निरपेक्ष मात्राको हिसाबले सबैभन्दा ठूलो बजार रहँदा पनि, यसको प्रवेश दर ऐतिहासिक रुपमा नेपालको नजिकै रहेको छ। अन्य देशहरु भने उल्लेखनीय रूपमा पछाडि छन्। भारतले सन् २०४७ सम्ममा सबैका लागि बीमा भन्ने महत्वकांक्षी योजना लागू गरेको छ। यसका लागि थुप्रै नीतिगत पहल र थप बजेट विनियोजन गरिएका छन् । यसका बाबजुद सन् २०२५ मा भारतमा बीमा प्रवेशदर खुम्चिएको छ।
नेपालमा उच्च प्रवेश प्रतिशतको भए पनि बीमा घनत्व (प्रतिव्यक्ति औसत बीमाशुल्क) भारतको तुलनामा कम छ। धेरै नेपाली समेटिए पनि बीमालेखहरुको मूल्य प्रायः कम हुन्छ। यसको विपरीत भारतको प्रतिव्यक्ति बीमाशुल्क आय लगभग १ सय अमेरिकी डलर छ। जब कि नेपालको लगभग ५५ अमेरिकी डलर (रू. ७ हजार ३९६) छ।
विशेष गरी प्राकृतिक प्रकोप र जलवायु परिवर्तनको सन्दर्भमा यो क्षेत्रभरि बीमा गरिएको क्षति र कुल आर्थिक क्षतिबीचको भिन्नता उच्च रहँदै आएको छ।
डिजिटल छलाङ
भारत र नेपालमा बीमा प्रविधि क्षेत्र फस्टाउँदैछ। डिजिटल भुक्तानी एकीकरण (जस्तै नेपालमा इसेवा वा भारतमा यूपीआई लिंक गरिएको बीमा)ले वितरण लागत घटाएको छ। जसले बीमकहरूलाई ग्रामीण जनसंख्यामा पुग्न अनुमति दिएको छ।
दक्षिण एसिया विश्वको सबैभन्दा प्रकोप–प्रवण क्षेत्रहरुमध्ये एक हो। यति हुँदाहुँदै पनि भारत र नेपाल बाहेक लगभग सबै देशहरुमा ‘निर्जीवन’ प्रवेश (जसमा सम्पत्ति र बाली बीमा समावेश छ) १% भन्दा कम छ। जसले गर्दा कृषि क्षेत्र बाढी र खडेरीको चपेटामा परेका छन्।
‘बागमती’ प्रभाव
नेपालमा देखिएको केन्द्रीकरण जस्तै (जहाँ बागमती प्रदेशले काठमाडौं–केन्द्रित बीमालेखहरुको कारणले गर्दा अधिक तथ्यांक देखाउँछ), भारत र बंगलादेशले उच्च सहरी–ग्रामीण असमानताको सामना गर्छन्। जहाँ बीमा गतिविधि मुम्बई र ढाकाजस्ता प्रमुख वित्तीय केन्द्रहरुमा केन्द्रित छ।
सन् २०२६ को बाँकी समयका लागि क्षेत्रीय दृष्टिकोण सावधानीपूर्वक आशावादी छ। विश्लेषकहले अर्को दशकमा एशियाली बीमाशुल्कमा ५.३% वार्षिक वृद्धिदरको अपेक्षा गर्छन्। विशेष गरी स्वास्थ्य र कृषिमा नेपालका लागि चुनौती ‘अनिवार्य’ बीमाहरु (जस्तै मोटर र वैदेशिक रोजगार) बाट ‘स्वैच्छिक’ सुरक्षामा सर्नेछ।
