काठमाडौं । बीमा सुपरिवेक्षकहरुको संगठन इन्टरनेसनल एसोसिएसन अफ इन्स्योरेन्स सुपरभाइजर्स (आईएआईएस)ले विश्वव्यापी बीमा सुपरिवेक्षणका लागि प्रमुख तीन चुनौतीको पहिचान गरेको छ।
ग्लोबल इन्स्योरेन्स मार्केट रिपोर्ट २०२५ को अर्धवार्षिक समीक्षा जारी गर्दै आईएआईएसले भूआर्थिक विखण्डन, निजी ऋण लगानी र कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई)लाई मुख्य चुनौतीका रुपमा औँल्याएको हो।
भूआर्थिक विखण्डन
बढ्दो भूराजनीतिक तनाव र आर्थिक विभाजनले बीमकहरुका लागि ऋण, विदेशी मुद्रा, तरलता, ब्याजदर र जोखिमांकन जोखिमहरु सहित महत्वपूर्ण चुनौतीहरु सिर्जना गरिरहेको छ। बीमकहरु सम्पत्ति पुनर्वितरण, परिदृश्य परीक्षण र संकट प्रतिरोध योजनाजस्ता बलियो जोखिम व्यवस्थापन रणनीतिहरुका साथ सम्बोधन गरिरहेका छन्।
निजी क्षेत्रको ऋण लगानी
अन्तर्राष्ट्रिय मुद्रा कोषको अनुसन्धानले सन् २०२३ मा विश्वव्यापी निजी ऋण लगानी २ खर्ब १० अर्ब अमेरिकी डलर पुगेको छ। जसमा उत्तर अमेरिकामा २०, युरोपमा १७ र एसियामा २० प्रतिशत वार्षिक वृद्धिदर रहेको छ। बीमकहरुले ऋण, एकाग्रता, तरलता र मूल्यांकन चुनौतीजस्ता जोखिमहरुसँग निजी ऋणमा लगानीको विविधीकरण र स्थिर दीर्घकालीन नगद प्रवाह लाभलाई सन्तुलनमा राखिरहेका छन्। आईएआईएसले सम्भावित जोखिमहरुलाई राम्रोसँग बुझ्न र पर्यवेक्षकीय अभ्यासहरुलाई परिष्कृत गर्न बीमकहरुको निजी ऋण लगानीहरुको गहन विश्लेषण गरिरहेको छ।
कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई)
एआईले बीमकहरुलाई दक्षता बढाउन र राम्रो उपभोक्ता परिणामहरु निम्त्याउने जोखिम चयन सुधार गर्ने अवसरहरु प्रदान गर्छ। तर, बलियो शासन र जोखिम व्यवस्थापन आवश्यक पर्ने जोखिमहरु पनि तेस्र्याएको छ। आईएआईएसले बीमा क्षेत्रमा एआई अपनाउने प्रक्रियाको जाँच गरिरहेको छ। जसमा बीमकहरुको सञ्चालन, वित्तीय सन्तुलन र जोखिम व्यवस्थापन ढाँचाहरुमा यसको प्रभावहरुमा ध्यान केन्द्रित गरिएको छ।
बढ्दो पर्यवेक्षकीय ध्यानका अन्य क्षेत्र
विश्लेषणका लागि थप जोड दिनुपर्ने क्षेत्रहरुमा साइबर जोखिम र जलवायुसँग सम्बन्धित जोखिमहरु समावेश छन्। आईएआईएसले बीमकहरुले साइबर जोखिमहरु पहिचान गर्न, पारदर्शी रुपमा नीति बहिष्करणहरु लागू गर्न र तिनीहरुको अन्डरराइटिङ एक्सपोजर व्यवस्थापन गर्न कति हदसम्म सक्षम छन् भन्ने कुरा विचार गरेको छ। अन्त्यमा ग्लोबल इन्स्योरेन्स मार्केट रिपोर्टमा फेरि एक समर्पित अध्यायमा जलवायुसँग सम्बन्धित जोखिमहरुको मूल्यांकन समावेश गरिने आईएआईएसले जनाएको छ।
‘अर्धवार्षिक समीक्षा प्रतिवेदनले बीमा क्षेत्रको निरन्तर लचिलोपनलाई जोड दिन्छ, द्रावस्था, तरलता र नाफाको स्थिति बलियो र प्रणालीगत जोखिम स्कोर स्थिर रहेको छ’, आईएआईएसका महासचिव जोनाथन डिक्सनले भने, ‘बजारको अस्थिरता र विश्वव्यापी आर्थिक अवरोधहरुले ब्यालेन्स सिटहरुमा उदाउँदो चुनौतीहरु खडा गर्दा पनि सावधानी कायम छ। सन् २०२५ प्रतिवेदनले बीमा क्षेत्रमा उदाउँदो जोखिमहरु पहिचान गर्न र प्रतिक्रिया दिन आईएआईएसको प्रतिबद्धतालाई प्रतिविम्बित गर्दछ।’
आईएआईएसको सन् २०२५ ग्लोबल मोनिटरिङ एक्सरसाइजबाट प्रारम्भिक निष्कर्षहरुमा आधारित यो रिपोर्टले विश्वव्यापी बीमा क्षेत्र भित्रका उदीयमान प्रवृत्ति र जोखिमहरुको विश्लेषण गर्दछ। ‘अर्धवार्षिक प्रतिवेदनले विश्वव्यापी बीमा क्षेत्रका लागि विकसित चुनौती र अवसरहरुमा समयसापेक्ष अन्तर्दृष्टि प्रदान गर्छ’, आईएआईएसको कार्यकारी समितिका अध्यक्ष शिगेरु अरिजुमीले भने, ‘भूआर्थिक विखण्डन, निजी ऋणमा बढ्दो लगानी र कृत्रिम बुद्धिमत्ताको बढ्दो उपयोगजस्ता उदीयमान जोखिम र प्रवृत्तिहरु पहिचान गरेर आईएआईएसले आफ्ना सदस्यहरुलाई द्रुत परिवर्तनको सामना गर्दा पर्यवेक्षकीय अभ्यासहरुलाई बलियो बनाउन र क्षेत्रको स्थिरतालाई प्रवर्द्धन गर्न आवश्यक ज्ञानले सुसज्जित गर्दछ।’
अन्तरिम परिणामहरु
अन्तरिम परिणामहरुले विश्वव्यापी बीमा क्षेत्रमा समग्रमा स्थिर द्रावणता र नाफा स्थितिहरु उजागर गरेको छ। जुन बलियो परिचालन प्रदर्शन, प्रभावकारी सम्पत्ति–दायित्व व्यवस्थापन र बलियो पुँजी बफरहरुद्वारा समर्थित छ। धेरै बीमकका लागि तरलताको स्थितिमा पनि सुधार आएको छ। यद्यपि तरल सम्पत्तिमा बढेको आवन्टन, बजार अस्थिरता र लाभांश भुक्तानीका कारण केही चुनौती कायमै छन्।
सन् २०२४ को अन्त्यमा विश्वव्यापी बीमा समूहहरुको समग्र प्रणालीगत जोखिम स्कोर सन् २०२३ को अन्त्यमा भएकोसँग मिल्दोजुल्दो थियो। केही सूचका वृद्धि देखिए पनि परिवर्तनशील उत्पादनहरु र डेरिभेटिभ होल्डिङहरुमा न्यूनतम ग्यारेन्टीहरुसँग जोडिएका सूचकहरुमा कमीले अफसेट गरिएको थियो।
सन् २०२५ मा व्यापार द्वन्द्व, बजार अस्थिरता र बढ्दो ऋण चुनौतीहरुद्वारा सञ्चालित विश्वव्यापी आर्थिक वृद्धि सुस्त हुने अपेक्षा गरिएको छ। वित्तीय बजारहरुमा अव्यवस्थित अवरोधहरुले सम्पत्ति मूल्यांकनलाई कमजोर बनाएर र दायित्व व्यवस्थापनलाई चुनौती दिएर बीमकहरुको ब्यालेन्स सिटहरुलाई असर गर्न सक्छ। यद्यपि विविधीकरणले स्थिर प्रतिफल कायम राख्न मद्दत गरेको छ।
