काठमाडौं । हामी सबैलाई थाहा छ– मृत्यु निश्चित छ । तर, हामीमध्ये कसैलाई थाहा छैन कहिले, कसरी र हामीले यसको बारेमा केही गर्न पनि सक्दैनौँ । हामीले के गर्न सक्छौँ भने हाम्रो जीवनमा असर पार्ने जोखिम वा अनिश्चित हानि वा दुर्घटनालाई नियन्त्रण वा स्थानान्तरण गरेर जोखिममुक्त, आरामदायी, स्वस्थ, सुरक्षित र सुरक्षित सुन्दर जीवन सृजना गर्ने कोसिस।
जीवन बीमाबाट वित्तीय रुपमा भयमुक्त र सुखी जीवन सहजै सम्भव छ। यद्यपि मानव जीवनमा हुने अनिश्चित जोखिमलाई पूर्ण रुपमा मापन गर्न असम्भव छ। हामी जीवनको यो जोखिम निर्धारण गरी सम्भावित र उचित जोखिमका केही महत्त्वपूर्ण पक्षलाई ध्यानमा राखी लिखितरूपमा बीमा कम्पनीलाई हस्तान्तरण गरेर लगभग सतप्रतिशत सुरक्षित हुने प्रयास गर्न सक्छौँ।
यस अवस्थामा बीमा कम्पनीले बीमाशुल्क भुक्तानीबापत जोखिम बहनसँगै वित्तीय सुरक्षा प्रदान गर्नेछ।
बीमांक रकमको निर्धारण
यदि कसैले बीमा गर्न चाहन्छ भने के उसले कुनै पनि रकमको बीमा लिन सक्छ ? अवश्य पनि सक्छ। तर, उसको वार्षिक आम्दानीले यसको समर्थन गर्न सक्नुपर्छ।
सामान्यतया, बीमांक रकम र बीमा प्रस्ताव स्वीकार हुने वा नहुने भन्ने निर्णय एक जोखिम मूल्यांकनकर्ताले ग्राहकको उमेर, स्वास्थ्य जोखिम, वार्षिक आम्दानी, पारिवारिक इतिहास र अन्य जानकारीका आधारमा निर्धारण गर्छ।
कुनै पनि व्यक्तिले आफ्नो वार्षिक आम्दानीको १० देखि २० गुणासम्म बीमांक रकम रोज्न सक्छ। जीवन बीमा कम्पनीको जोखिमांकन अभ्यासले पनि बीमांक रकम निर्धारणलाई निर्देशित गरेको हुन्छ ।
बीमालेख जारी गर्दा वा लिँदा ग्राहक र जीवन बीमक दुवैका लागि एउटा मुद्दा धेरै महत्त्वपूर्ण जानकारी आवश्यक हुन्छ, त्यो हो यसअघिको जीवन बीमालेख।
यसअघिको बीमालेखको अवस्था के छ ?
विगतको बीमाबाट सामान्यतया हामीले भनेको हो कि यदि कुनै बीमितले हाल कुनै बीमा गर्न चाहन्छ भने त्यसअघि कुनै बीमा गरेको छ भने प्रस्ताव फारममा लिखित रुपमा जानकारी दिनुपर्छ। अघिल्लो बीमालेख सोही वा अन्य कम्पनीमा पनि गरिएको हुन सक्छ।
अघिल्लो नीति किन यति महत्त्वपूर्ण छ?
यदि हाल प्रस्तावकले कुनै जीवन बीमा गर्न चाहन्छ र पहिले नै उसले अरु पनि बीमा गरिसकेको छ तर बीमा प्रस्ताव फारम भर्ने समयमा यस्तो जानकारी खुलाएको छैन भने सही जोखिम निर्धारण वा बीमांक रकम निर्धारण गर्न सम्भव छैन।
नेपाल बीमा प्राधिकरणले हालै जारी गरेको परिपत्रअनुसार बीमितको प्रस्ताव तथा बीमित पहिचान फारममा अनिवार्य रुपमा राष्ट्रिय परिचयपत्र नम्बर उल्लेख गर्न निर्देशन दिइएको छ। हाल बीमकले प्रस्ताव फारममा जन्मदर्ता, नागरिकता वा राहदानीका आधारमा प्रस्ताव फारम स्वीकार गरिरहेका छन् । धेरै बीमा कम्पनीले यस सम्बन्धमा सचेतनाका साथ अनिवार्य कागजात पेस नगरी बीमालेख जारी गरिदिन्छन्। यसरी ग्राहकको पुरानो नीतिको जानकारी नयाँ नीतिसँग जोडिएको छैन र सही बीमा नम्बर निर्धारण गर्न सकिँदैन।
प्रस्तावपत्रमा विगतको नीतिबारे जानकारी दिने ठाउँ भए पनि त्यहाँ जानकारी दिइँदैन । कहिलेकाहीँ राष्ट्रिय परिचयपत्र, जन्म दर्ता प्रमाणपत्र, राहदानी जानकारीको अभावमा बीमित वा प्रस्तावकको उमेर अप्रमाणित रहन्छ। यस अवस्थामा पछि दाबी पर्यो भने विभिन्न जटिलता उत्पन्न हुन्छन्।
समस्या के हुन्छ ?
अघिल्लो बीमाको जानकारी नलिई सही बीमा रकम निर्धारण गरी नीति स्वीकार गर्न सकिँदैन। यसबाहेक बीमकसँग नै पहिले गरिएको बीमालेख लिंक नभएका कारण सही बीमांक रकम पुनर्बीमा कम्पनीमा पठाउन सक्दैन, पुनर्बीमाका लागि। मृत्यु दाबीको अवस्थामा बीमा कम्पनी आफैँले पूर्ण जिम्मेवारी लिनुपर्छ।
समस्या समाधानका लागि के गर्नुपर्छ ?
बीमा कम्पनी र बीमा अभिकर्ता दुवै पक्षद्वारा जागरुकता, चेतना र चेतना जगाउने। यसका साथै बीमित वा प्रस्तावकले समेत इमान्दारिपूर्वक जानकारी खुलाउने ।
यस अवस्थामा बीमा कम्पनीले राष्ट्रिय परिपत्र, जन्मदर्ता प्रमाणपत्र, नागरिकता वा राहदानीको प्रतिलिपि अनिवार्य भएको जानकारी बिना नीति स्वीकार गर्नुहुँदैन। प्रस्तावकबाट सही जानकारी लिने र जानकारी नदिँदा उत्पन्न हुने समस्याबारे ग्राहकलाई सचेत गराउने ।
यदि प्रस्तावकले अर्को बीमालेखको बारेमा प्रस्ताव फारममा जानकारी सही रुपमा दिए भने पर्यवेक्षकले पहिलेको बीमालेखको जानकारी सजिलैसँग लिंक गरी सही बीमांक निर्धारण गर्न सक्छ । यसरी यो बीमित र बीमक दुवैका लागि लाभदायक हुन्छ।
