काठमाडौं । भूराजनैतिक द्वन्द्व, यूद्धसँगै बिस्तारिंदै गएको विश्वव्यापी मन्दीलाई बीमा उद्याेगले सामना गर्दै अघि बढ्नुकाे विकल्प छैन । विश्वव्यापारमा अग्रणी मानिएका व्यापारीहरु अहिलेकाे अवस्थामा वित्तीय क्षेत्रका अगुवा बैंक तथा बीमा कम्पनी सबैले उच्च प्रभावकारी भूमिका निर्वाह गर्दै अवसर छाेप्नुपर्ने धारणा सार्वजनिक गरिरहेका छन् ।
युक्रेन र रूसबीचको द्वन्द्व नसेलाउँदै हमास र इजरालयविरुद्ध यूद्ध छेडिएकाे छ। महँगो ब्याजदरका कारण आक्रान्त बजार अब महँगो पेट्राेलियम इन्धन मूल्यबाट झनै प्रभावित हुने संभावना बढाएको छ। भूराजनीतिक द्वन्द्व र बढ्दो ब्याजदरबाट प्रभावित अस्थिर विश्वव्यापी अर्थतन्त्रले हालका वर्षमा बीमा कम्पनी र बीमितहरुको वित्तीय जोखिम र सतर्कतालाई उजागर गरेको छ। लामो समयदेखि प्रत्याशित मन्दी नजरबाट बाहिर रहँदा, डेलोइटले २०२३ को उत्तरार्द्धमा व्यापार परिदृश्यलाई हल्लाउने पर्याप्त मन्दी जारी रहने भविष्यवाणी गरेको छ।
यस्तो अनिश्चित समयमा, आर्थिक विकासमा बीमाको भूमिका विशेष रूपमा स्पष्ट हुन्छ। बीमकहरुले आर्थिक जोखिमको प्रभावलाई न्यून गरेर, आमनागरिक र व्यवसायलाई समृद्धिको ठूलो मौका दिएर आर्थिक वृद्धि डाेर्याउन सक्छन् । अहिलेकाे प्रतिकूल आर्थिक अवस्थामा बीमा कम्पनीहरुलाई उकास्न र उनीहरूको आवश्यक भूमिका निर्वाह गराउनका लागी बीमा कम्पनीको नेतृत्वले भावी चुनाैतीहरुलाई कसरी आंकलन गर्छ र अवसरहरूको लागि तयारी गर्छ भन्ने यक्ष प्रश्न पनि छ।
आर्थिक विकासमा बीमा उद्याेगको कस्ताे भूमिका हो ?
बीमाले अर्थतन्त्रलाई कसरी आकार दिन्छ भनेर विश्लेषण गर्दा, यो स्पष्ट छ कि बीमा सेवा प्रदायकहरूले चार महत्वपूर्ण सेवा गर्छन्:
-आर्थिक नोक्सानीबाट जोगाउने
-आर्थिक वृद्धि प्रवर्द्धन गर्ने
-लगानीका लागी पूँजी उपलब्ध गराउने
-संकटमा परेको अर्थतन्त्रलाई स्थिर बनाउने
यी प्रत्येक भूमिकालाई बुझ्दा हामीलाई दीर्घकालीन आर्थिक विकासका लागि बीमा उद्योगको वित्तीय स्थायीत्व किन महत्त्वपूर्ण छ भनी बुझ्न सहयाेगी हुन्छ।
आर्थिक नोक्सानी विरुद्ध सुरक्षाः
सर्वमान्य परिभाषा अनुसार बीमाले सुरक्षाको एक स्वरुपमा काम गर्छ। कम्पनीहरूका लागि, यसले साइबर सुरक्षा, प्राकृतिक प्रकोप आगलागी, बाढी पहिराे, चाेरी, आतंकवादी कृयाकलाप, आपूर्ति श्रृंखलामामा आउने अवराेध, व्यवसाय सञ्चालन गर्दा आउने महत्त्वपूर्ण जोखिमविरुद्ध आर्थिकरुपमा सुरक्षा प्रदान गर्छ।
उपभोक्ता पक्षमा, बीमाले अप्रत्याशित व्यक्तिगत खर्चहरू विरुद्ध कवचको रूपमा काम गर्छ । स्वास्थ्य उपचार, सम्पत्ति क्षति र अन्य काबु बाहिरको लागतकाे भार कम गर्छ। नतिजाको रूपमा, उपभोक्ताहरूले आफ्नो क्रय शक्ति कायम राख्न सक्छन् । बचतले थप आवश्यक पुरा गर्न सक्छन् वा बचतको रकम वित्तीय संस्थामा निक्षेप गरेर राष्ट्रिय अर्थतन्त्रका लागी पूँजी निर्माण अप्रत्यक्षरूपमा याेगदान दिनसक्छन् ।
आर्थिक वृद्धिको प्रवर्द्धनः
अर्थतन्त्रमा बीमाको उत्प्रेरक प्रभावलाई कम आंकलन गर्न सकिदैन। जब बीमालेखहरू प्रायः जीवन रक्षकको रूपमा हेरिन्छन्, उद्यमीहरुलाई संकटकालीन अवस्थामा ढाडस दिएर केही नयाँ गर्ने केही आविष्कार गर्ने साहस जुटाउन मद्दत गर्छ । बीमालेखहरूले अनुसन्धान र विकास पछिको परीक्षण-र-त्रुटि प्रकृयालाई पनि जोखिम बहनका रुपमा स्वीकार गरिदिन्छ, जसले उद्यमशीलतालाई प्राेत्साहन मिल्छ ।
यसबाहेक, बीमाले कम्पनीहरूलाई थप स्थिरता र सुरक्षाका साथ लगानीकर्ता र ऋणदाताहरूलाई आकर्षित गरेर नवप्रवर्तन गर्ने माध्यमहरू प्रदान गर्दछ। यो विश्वव्यापी स्तरमा विशेष गरी सत्य हो। यद्यपि, बीमाले ऋणदाताहरूलाई मात्र आकर्षित गर्दैन – बीमा कम्पनीहरू आफैं पनि आवश्यक पूँजी सर्जक र पूँजी लगानीकर्ता हुन्।
पूँजीको श्रोतका रुपमाः
बीमा कम्पनीहरूको लगानी रणनीतिले अर्थतन्त्रको अवस्थालाई महत्त्वपूर्णरूपमा आकार दिन सक्छ। हालै डेलोइटद्वारा गरिएको ३७० वटा विश्वव्यापी बीमकहरुको सर्वेक्षणका क्रममा बहुमतले वातावरणीय, सामाजिक, र कर्पोरेट गभर्नेन्स उद्देश्यमा आधारित लगानी निर्णयहरू गर्ने योजनाबारे खुलासा गरेका थिए । यी सीमित बीमकसँग मात्र लगभग २८ खर्ब अमेरिकी डलर बराबरको लगानीयोग्य सम्पत्ति छ । प्राथमिकताहरूमा यो परिवर्तनले दिगोपन पहल भएका कम्पनीहरूको दीर्घकालीन आर्थिक वृद्धिलाई प्राेत्साहन दिन सक्छ। अझै, यीमध्ये ८७ प्रतिशत बीमकहरुले निजी लगानीहरूमा थप पूँजी विनियोजन गर्ने योजना बनाएका छन्। विविधीकरण गर्ने इच्छा र नयाँ बजारहरूलाई फाइदा पुर्याउने जोखिम लिने इच्छा देखाएका छन् ।
संकटको समयमा अर्थतन्त्रलाई स्थिरता प्रदान गर्दैः
आर्थिक संकटको समयमा बीमाको सुरक्षात्मक विशेषता धेरै मूल्यवान हुन्छ। आर्थिक मन्दी र मुद्रास्फीति अवधिमा घाटा कम गर्दै बीमकहरुले सुरक्षा जाल प्रदान गर्छन् । जब उपभोक्ताहरूले खरिद गर्ने शक्ति गुमाउँछन्, बीमाले सम्पत्तिमा थप हानिलाई रोक्न व्यापक सामाजिक असमानतालाई रोक्छ। बीमाका केही रूपहरू, जस्तै जीवन बीमा, मुद्रास्फीति-सुरक्षा सुविधाहरूको कारणले पनि विशेष रूपमा आकर्षक हुन सक्छ जसले प्रतिफल अधिकतम गर्न जारी राख्छ।
संकट आएपछि, बीमकहरुले र शासनबीचको सहकार्यको शक्ति विपद् पछिकाे पुनर्स्थापना र अर्थतन्त्रलाई पुनरुत्थान गर्न प्रमुख हुन सक्छ। वर्ल्ड इकोनोमिक फोरमका अनुसार, बीमकहरुले जोखिम व्यवस्थापनमा आफ्नो विशेषज्ञता आदान प्रदान गरेर र सकारात्मक, दीर्घकालीन नतिजासहित लगानीसम्बन्धी निर्णयहरू गरेर स्थिरता प्रदान गर्न सक्छन्।
बीमा उद्योगका लागि चुनौती र अवसरहरुः
अर्थतन्त्रलाई आकार दिनका लागी भूमिकाको बाबजुद, बीमकहरु विश्वव्यापी अवस्थाबाट समान रूपमा प्रभावित हुन्छन्। प्रविधिको विकास हुँदै जाँदा, बीमा कम्पनीका लागि अर्को ठूलो चुनौतीमध्ये एउटा भनेको उनीहरूको डिजिटल पूर्वाधारलाई रूपान्तरण गर्ने र उच्च-दक्षताको संसारमा अनुकूलन गर्ने हो। मेककिन्सीका प्रतिवेदनका अनुसार स्वचालित बुद्धिमताले निकट भविष्यमा अण्डरराइटिङ र दाबी जस्ता प्रक्रियाहरूलाई सुव्यवस्थित गर्न बीमा उद्योगमा सबैभन्दा ठूलो प्रभाव पार्नेछ ।
यो स्वचालनले बीमा कम्पनीहरूले फराकिलो जातीय र वित्तीय खाडललाई रोक्न बीमाको किफायती र पहुँच बढाउनको लागि कदम चाल्नु पर्छ। सरकारी एजेन्सीहरू र स्थानीय संस्थाहरूसँगको साझेदारीले सेवा नपुगेका समुदायलाई समावेश गर्ने नीतिहरू मात्र होइन तर बीमकहरुको ग्राहक आधारलाई पनि फराकिलो बनाउन सक्छ।
जलवायु परिवर्तन धेरै क्षेत्रमा बढ्दो चुनौती साबित हुनेछ। प्राकृतिक प्रकोपहरू बारम्बार र गम्भीर रूपमा बढ्दै जाँदा, अन्डरराइटिङ घाटा बढ्दै गएको छ । अपरिहार्य हानिको सामना गर्न, बीमकहरुले उपभोक्तालाई जलवायु-सम्बन्धित जोखिमहरूबाट जोगाउने बीमालेख विकास गर्न विचार गर्न सक्छन्, जुन आगामी वर्षहरूमा बढ्दो आकर्षक हुनेछ। जलवायू परिवर्तनबाट सबैभन्दा बढी खतरामा परेका सम्पत्तिहरू पहिचान गर्न बीमाको नेतृत्वकर्ताले पनि आफ्नो लगानी विविधतामा पुन: मूल्याङ्कन गर्नुपर्छ।
अहिले संकटको कारण बीमा उद्याेगभित्र वृत्ती विकास र तलबसुविधा वृद्धिको संकुचित अवसर देखेर दक्षजनशक्ति पलायन हुने चुनाैती पनि प्रमुखरुपमा देखा परिरहेको छ। बीमा उद्याेगबाट दक्ष जनशक्ति पलायन हुँदै जाँदा रणनीतिक नेतृत्वलाई द्रूतरुपमा सुरक्षित गर्न सकेको अवस्थामा मात्र भावी चुनाैतीको सामनाका लागी केही भर मिल्न सक्छ । श्रोतःस्लेटनसर्च
