काठमाडौं । अस्ट्रेलिया र न्युजिल्यान्डले उन्नत एसिया प्रशान्त क्षेत्रमा दुई नजिकबाट जोडिएका तर फरक स्केल गरिएका अवसरहरु भएका बीमाकर्ताहरु प्रस्तुत गर्दछन्। एउटा जलवायु जोखिमहरुको गहिरो निर्जीवन जोखिम र राम्रोसँग विकसित व्यक्तिगत र व्यावसायिक लाइन क्षेत्रको साथ पर्याप्त रुपमा ठूलो बजार हो। अर्को पूर्ण रुपमा सानो छ तर समान विपत्ति दबाब, बलियो दर–सञ्चालित वृद्धि र यसको आकारका लागि उच्च सापेक्षिक प्रवेशको सामना गर्दछ।
अस्ट्रेलियाको निर्जीवन बीमा बजारले उद्योग तथ्यांकअनुसार सन् २०२५ मा लगभग ७१.३ अर्ब अस्ट्रेलियाली डलर कुल प्रिमियम उत्पन्न गरेको थियो। जसमा कुल बीमा मात्रा (जीवनसहित) ले यसलाई क्षेत्रका ठूला बजारहरुमा राखेको थियो। निर्जीवन बीमा व्यवसायले मोटर, घरधनी, व्यावसायिक सम्पत्ति र दायित्वहरुबाट समर्थित रहेको छ। प्राकृतिक प्रकोप गतिविधिले परिणाम र मूल्य निर्धारणलाई आकार दिन जारी राख्छ।
न्युजिल्यान्डको बजार धेरै सानो छ। निर्जीवन बीमा प्रिमियमहरु धेरै अर्ब अमेरिकी डलरको दायरामा अनुमान गरिएको छ। जसमा सम्पत्ति र मोटरले अधिकांश मात्राका लागि लेखांकन गर्दछ। जीवन र स्वास्थ्य क्षेत्रहरु अधिक सामान्य रहन्छन्। पूर्ण रुपमा भन्नुपर्दा अस्ट्रेलियाको बजार न्युजिल्यान्डको भन्दा धेरै गुणा ठूलो छ।
वृद्धि मार्गहरुले मुद्रास्फीति र विपत्ति अनुभव दुवैलाई प्रतिविम्बित गर्दछ। अस्ट्रेलियाली निर्जीवन बीमाले लगातार बाढी, आँधीबेहरी र डढेलो घटनाहरुपछि लगानी आय समर्थनसँगै दर समायोजनद्वारा सञ्चालित ठोस प्रिमियम वृद्धि देखेको छ। उच्च–घाटा वर्षहरुमा बढे पनि संयुक्त अनुपात सामान्यतया व्यवस्थित रह्यो। पूर्वानुमानहरुले मध्यम अवधिमा सामान्य बीमामा मध्यमदेखि उच्च एकल अंक वा बलियो प्रतिशत वृद्धिलाई औँल्याउँदै न्युजिल्यान्डले प्रमुख बाढी र चक्रवातजस्ता घटना पछि सम्पत्ति र मोटरमा तीव्र दर वृद्धि अनुभव गरेको छ। किनकि बीमा कम्पनीहरुले मार्जिन पुनस्र्थापित गर्न र उच्च पुनर्बीमा लागत प्रतिविम्बित गर्न खोज्छन्।
क्षेत्रीय मापदण्डहरुद्वारा दुवै देशहरुमा प्रवेश र घनत्व अपेक्षाकृत उच्च छ। हालैको तथ्यांकमा अस्ट्रेलियाली बीमा घनत्व प्रतिव्यक्ति २ हजार ७०० डलरभन्दा बढी छ। निर्जीवनले ठूलो हिस्सा बनाउँछ। प्रवेश जीडीपीको लगभग ४ प्रतिशतमा बस्छ।
न्युजिल्यान्डले कम निरपेक्ष घनत्व रेकर्ड गर्दछ तर यसको जनसंख्या आकारका लागि अझै पनि ठोस स्तरहरु, निर्जीवन प्रवेशले अनिवार्य र स्वैच्छिक सम्पत्ति र मोटर कभरहरु साथै सार्वजनिक प्राकृतिक जोखिम योजना प्रतिविम्बित गर्दछ। दुवै बजारहरुले उच्च जलवायु र भूकम्पीय जोखिमहरुलाई ध्यानमा राख्दै सम्पत्ति बीमासँग गहिरो घरेलु संलग्नता देखाउँछन्।
व्यक्तिगत लाइनहरु, व्यावसायिक र विशेषताहरु फैलिएको विविध उत्पादन सेट र अन्तर्राष्ट्रिय खेलाडीहरुसँगै ठूला घरेलु समूहहरु समावेश गर्ने प्रतिस्पर्धात्मक परिदृश्य अस्ट्रेलियाका फाइदाहरु पूर्ण स्केलमा आधारित छन्। चुनौतीहरुमा पुनरावर्ती विपत्ति घाटाहरु समावेश छन् जसले आवधिक रुपमा पुनर्बीमा पुनः प्राप्ति र किफायतीतामा तनाव दिन्छ। विशेषगरी उच्च–जोखिम पोस्टकोडहरुमा बढ्दो मर्मत र निर्माण लागत तथा ग्राहक अवधारणसँग दर पर्याप्तता सन्तुलन गर्ने आवश्यकता। वितरणले दलालहरु, एजेन्टहरु र प्रत्यक्ष च्यानलहरुलाई मिश्रण गर्दछ।
न्युजिल्यान्डले केन्द्रित तर लचिलो बजार संरचना, बलियो पोस्ट–घटना दर प्रतिक्रियाहरु र उच्च–जोखिम वातावरणमा सम्पत्ति कभरको लागि निरन्तर मागबाट लाभ उठाउँछ। प्राकृतिक जोखिम बीमा योजनाले निश्चित जोखिमहरुको लागि सार्वजनिक ब्याकस्टप प्रदान गर्दछ। जब कि निजी बीमाकर्ताहरुले पूरक कभरहरुमा ध्यान केन्द्रित गर्छन्। चुनौतीहरु तीव्र प्रिमियम वृद्धि, पुनर्बीमा लागत मुद्रास्फीति, प्रमुख क्षेत्रहरुमा केन्द्रित भूकम्प र बाढी जोखिम, र विविधीकरणलाई सीमित गर्ने सानो समग्र प्रिमियम पुलपछि किफायती दबाबमा केन्द्रित छन्। स्वास्थ्य बीमा पूरक रेखाको रुपमा विस्तार हुँदै गइरहेको छ।
दुवै बजारहरु स्विस रिद्वारा अनुमानित विश्वव्यापी मन्दीको विरुद्धमा सञ्चालन हुन्छन्। जसमा विश्वव्यापी वास्तविक प्रिमियम वृद्धि सन् २०२६ मा १.३ प्रतिशत र २०२७ मा १.६ प्रतिशत हुने अनुमान गरिएको छ। त्यस सन्दर्भमा अस्ट्रेलियाले मागको धेरै ठूलो निरपेक्ष पुल र ठूलो उत्पादन विविधता कायम राखेको छ। जब कि न्युजिल्यान्डले दर कडाइ र जलवायु र भूकम्पीय जोखिमका लागि अझै विकसित प्रतिक्रियाबाट उच्च प्रतिशत वृद्धि सम्भावना प्रदान गर्दछ।
बीमा कम्पनीहरुले न्युजिल्यान्डको सानो दर–सञ्चालित विस्तार र केन्द्रित विपत्ति अवसरहरुको विरुद्धमा अस्ट्रेलियाको स्केल र स्थापित बजार गहिराइको तौल गर्नुपर्छ। कुनै पनि मार्गले स्वचालित रुपमा उच्च नाफा प्रदान गर्दैन। उच्च–जोखिम रेखाहरुमा अन्डरराइटिङ अनुशासन, जलवायु र भूकम्पीय जोखिमको सही मूल्य निर्धारण, वितरण दक्षता, दाबी व्यवस्थापन र पुँजी शक्तिले दुवै बजारमा दीर्घकालीन प्रतिफल निर्धारण गर्नेछ। –एजेन्सी
