काठमाडौं । विश्व बीमा क्षेत्रमा द्रुत गतिमा परिवर्तन भइरहेको छ। जहाँ जोखिमहरु कभर गर्ने निर्णयले कम्पनीको नाफा बढाउन वा घटाउन सक्छ। तर, एउटा अद्वितीय साझेदारीले प्रविधिमार्फत प्रक्रियालाई कसरी स्मार्ट र छिटो बनाउन सक्छ भनेर प्रदर्शन गरिरहेको छ।
गत मे १२ मा जटिल व्यावसायिक जोखिमहरु ह्यान्डल गर्नका लागि परिचित एउटा विशेष बीमा कम्पनी मार्कल इन्टरनेसनलले उन्नत मूल्य निर्धारक र अन्डरराइटिङ सफ्टवेयर प्रदायक हाइपरएक्सपोनेन्सियलसँग सहकार्यको घोषणा गर्यो। यो साझेदारीले मार्कलले आफ्नो क्यानेडियन सञ्चालनहरु कसरी व्यवस्थापन गर्छ भन्ने कुरामा केन्द्रित छ। कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) प्रयोग गरेर प्रिमियम गणनादेखि अन्तिम नीति निर्णयहरुसम्म सबै कुरा सुधार गर्दछ।
बीमामा काम नगर्नेहरुका लागि अन्डरराइटिङ सुक्खा र प्राविधिक शब्दजस्तो लाग्न सक्छ। सरल भाषामा भन्नुपर्दा बीमा कम्पनीहरुले कभरेज प्रदान गर्न सहमत हुनुअघि ग्राहक वा व्यवसायको जोखिमको मूल्यांकन कसरी गर्छन् भन्ने कुरा हो। अन्डरराइटरहरुले डाटा हेर्छन्, आगलागी, दुर्घटना वा प्राकृतिक प्रकोपजस्ता सम्भावित समस्याहरु अनुमान गर्छन् र त्यसपछि नीतिको लागि सही मूल्य निर्धारण गर्छन्। पहिले यसमा स्प्रेडसिट र कागज फाइलहरुसँग धेरै म्यानुअल काम समावेश थियो। जुन ढिलो र त्रुटिहरुको सम्भावना हुन सक्छ।
हाइपरएक्सपोनेन्सियलसँगको मार्केलको नयाँ दृष्टिकोणले यसलाई परिवर्तन गर्ने लक्ष्य राखेको छ। जसलाई उनीहरुले ‘एआई–नेटिभ’ वातावरण भन्छन्। यसको अर्थ पछि थप्नुको सट्टा प्रक्रियाको मुख्य भागका रुपमा एआई प्रयोग गर्ने प्रणालीहरु निर्माण गर्नु हो। यो साझेदारीले मूल्य गणना गर्ने मूल्यांकन उपकरणहरु अद्यावधिक गर्ने र कार्यप्रवाहलाई सरल बनाउने रहेको छ। ता कि अन्डरराइटरहरुले अझ प्रभावकारी रुपमा काम गर्न सकून् र विभिन्न कम्प्युटर प्रणालीहरुले एकअर्कासँग कसरी कुराकानी गर्छन् भन्ने कुरामा सुधार गर्नेछ।
एउटा प्रारम्भिक परिणाम वातावरणीय जोखिम मूल्यांकनका लागि नयाँ डिजिटल प्रणाली हो। जसले कम्पनीलाई प्रदूषण वा जलवायुसँग सम्बन्धित मुद्दाहरुका लागि बीमा व्यवस्थापन गर्न अझ सजिलै मद्दत गर्दछ।
मार्केलले हाइपरएक्सपोनेन्सियलसँग सहकार्य गरेको यो पहिलोपटक होइन। कम्पनीहरुले सन् २०२५ मा संयुक्त राज्य अमेरिका र बर्मुडा बजारहरुमा मूल्य निर्धारण सुधार गर्न सँगै काम गर्न थालेका छन्। यी जारी प्रयासहरु विशेष बीमामा प्रतिस्पर्धी रहन मार्केलको ठूलो प्रयासको अंश हुन्। जहाँ पोलिसीहरुले निर्माण परियोजनाहरुदेखि उच्च–प्रविधि व्यवसायहरुसम्म सबै कुरा समेट्छन्। यी उपकरणहरु अपनाएर अन्डरराइटरहरुले दोहोरिने कार्यहरुमा कम समय बिताउन सक्छन् र सबैभन्दा चुनौतीपूर्ण केसहरुमा आफ्नो अनुभव र निर्णय लागू गर्न बढी समय खर्च गर्न सक्छन्।
यो कदमले बीमा उद्योगमा भइरहेको ठूलो परिवर्तनलाई प्रतिबिम्वित गर्दछ। व्यवसायहरुले साइबर आक्रमणदेखि लिएर चरम मौसमसम्म बढ्दो जटिल जोखिमहरुको सामना गरिरहेका बेला कम्पनीहरुलाई डाटाको द्रुत विश्लेषण गर्ने राम्रो तरिकाहरु चाहिन्छ। एआईले ठूलो मात्रामा जानकारी प्रशोधन गरेर, मानिसहरुले नदेख्ने ढाँचाहरु पहिचान गरेर र सही मूल्य निर्धारण प्रदान गरेर मद्दत गर्न सक्छ। यद्यपि, यसको उद्देश्य मानिसलाई समर्थन गर्नु हो, तिनीहरुलाई प्रतिस्थापन गर्नु होइन। उद्योग विज्ञहरुले जब प्रविधिले दैनिक कार्यहरु ह्यान्डल गर्छ र दक्ष पेशेवरहरुले अन्तिम निर्णयहरु गर्छन् तब उत्तम परिणामहरु प्राप्त हुन्छन् भन्ने दाबी गर्छन्।
साधारण उपभोक्ता र व्यवसायका लागि यस्ता साझेदारीहरुले अन्ततः व्यावहारिक लाभहरु दिन सक्छन्। पहिले कभरेज प्राप्त गर्न संघर्ष गरिरहेका साना कम्पनीहरुसँग अब बीमा कम्पनीहरु बढी कुशल हुँदै जाँदा थप विकल्पहरु हुन सक्छन्।
एआई प्रणालीहरुलाई प्रभावकारी रुपमा काम गर्न राम्रो डाटा आवश्यक पर्दछ र कम्पनीहरुले भेदभावबाट बच्न पारदर्शी तथा निष्पक्ष छन् भनी सुनिश्चित गर्नुपर्छ। नियामकहरुले नयाँ प्रविधिहरुले नयाँ गोपनीयता वा जबाफदेहीता समस्याहरु सिर्जना गर्दैनन् भनेर पनि नजिकबाट निगरानी गरिरहेका छन्।
यस क्षेत्रमा मार्केलको लगानीमा डेटा विश्लेषक र मूल्य निर्धारण विशेषज्ञहरुको टोली विस्तार गर्ने समावेश छ। स्मार्ट प्रविधिसँग मानव विशेषज्ञता संयोजन गर्ने विश्वास प्रदर्शन गर्दछ।
धेरै बीमा कम्पनीहरुले समान मार्गहरु अपनाउँदा उद्योग परिवर्तनशील संसारको आवश्यकताहरुप्रति बढी उत्तरदायी हुन सक्छ। बाढीबाट कारखानालाई जोगाउने होस् वा अनलाइन खतराहरुबाट प्राविधिक स्टार्टअपलाई बचाउने होस्, आधुनिक अन्डरराइटिङले प्रणालीहरुलाई भरपर्दो र दिगो राख्न मद्दत गर्छ।
मार्केल इन्टरनेसनल र हाइपरएक्सपोनेन्सियलबीचको यो साझेदारीले कसरी सहकार्यले प्रगतिलाई अगाडि बढाइरहेको छ भन्ने उदाहरण हो। यसले भविष्यको सुझाव दिन्छ जहाँ बीमा कम रहस्यमय र यसमा भर पर्ने सबैका लागि उपयोगी र कुशल सेवा हो। यी परिवर्तनहरु फैलिँदै जाँदा तिनीहरुले आर्थिक वृद्धिलाई समर्थन गर्न र समाजलाई अझ प्रभावकारी रुपमा जोखिम व्यवस्थापन गर्न मद्दत गर्न शान्त तर महत्वपूर्ण भूमिका खेल्न सक्छन्। –एजेन्सी
